生前整理で年金手続きを確認しておく理由

生前整理で年金手続きを確認しておく理由とは？まず知っておきたい結論

生前整理では、年金についても確認しておくことが大切です。年金は、受給している本人が亡くなると、受給を止める手続きが必要になります。これを放置すると、亡くなった後に振り込まれた年金の返還が必要になるなどの問題が起こることも。また、遺族が受け取れる未支給年金や遺族年金もあります。生前に年金情報を把握し、家族に共有しておくことで、死後の手続きがスムーズになります。

現場スタッフが伝えたい結論｜死後の受給停止手続きが必要、放置はリスク

現場を数多く見てきたスタッフとして、最初にお伝えしたい結論があります。それは、年金は、受給している本人が亡くなると、受給権がなくなるため、死後に「受給停止（年金受給権者死亡届など）」の手続きが必要。これを放置して年金を受け取り続けると、後で返還を求められるなどの問題になる。また、死亡時にまだ受け取っていない年金（未支給年金）を遺族が請求できたり、条件を満たせば遺族年金を受け取れたりする場合もある。これらの手続きを家族がスムーズに行えるよう、生前に、①受給している年金の種類、②基礎年金番号、③年金証書・年金手帳の保管場所、④相談先（年金事務所など）を、把握・共有しておくことが大切。家族が年金の状況を知らないと、死後の手続きで苦労する。なお、具体的な手続きは年金事務所や社労士など専門家へということです。

生前整理で、年金手続きを、確認して、おく、理由。まず知っておきたいのは、「年金は、亡くなったら、止める、手続きが、必要」という、ことです。保険は、亡くなった、ときに、保険金を、「もらう」ものですが、年金は、逆で、受給して、いる、本人が、亡くなると、年金を、受け取る、権利が、なくなり、受給を、「止める」手続きが、必要に、なります。具体的には、「年金受給権者死亡届」などを、提出して、年金の、支給を、止めます。これを、放置して、亡くなった、後も、年金を、受け取り続けると、後で、その分の、返還を、求められるなどの、問題に、なります。これが、年金の、注意点です。一方で、年金には、遺族が、受け取れる、ものも、あります。亡くなった、時点で、まだ、受け取って、いない、年金（未支給年金）を、遺族が、請求できたり、条件を、満たせば、遺族年金を、受け取れたり、する、場合が、あります。これらの、手続きを、家族が、スムーズに、行える、よう、生前に、①受給して、いる、年金の、種類、②基礎年金番号、③年金証書・年金手帳の、保管場所、④相談先（年金事務所など）を、把握・共有して、おく、ことが、大切です。家族が、年金の、状況を、知らないと、死後の、手続きで、苦労します。なお、年金の、具体的な、手続きは、年金事務所や、社会保険労務士などの、専門家に、相談してください。まずは、生前整理で年金手続きを確認しておく理由を知ることから始めましょう。

「年金について死後にどんな手続きが必要か知りたい」「家族が困らないよう備えておきたい」という方も、状況を整理して相談するだけで気持ちが軽くなります。相談や見積もりは無料で、相見積もりも歓迎、まずは今の状況を聞いてもらうだけでも構いません。出張料もかからないので、気軽に問い合わせてみてください。

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年金は保険と違い「亡くなると止める手続き」が必要

年金の、特徴を、理解する、ために、保険との、違いを、整理して、おきましょう。生命保険などは、契約者が、亡くなった、とき、遺族が、保険金を、「受け取る（請求する）」ものです。一方、年金は、受給者が、生きて、いる、間、定期的に、支給される、ものなので、受給者が、亡くなると、その、受給権が、消滅します。つまり、年金は、亡くなった、ら、「止める」手続きが、必要なのです。この、違いが、重要です。具体的に、見て、みましょう。年金を、受給して、いる、方が、亡くなると、まず、「受給を、止める、手続き」が、必要です。「年金受給権者死亡届」を、提出して、年金の、支給を、停止します。これを、しないと、亡くなった、後も、年金が、振り込まれ続けて、しまいます。

ここで、注意が、必要なのが、「亡くなった、後に、振り込まれた、年金は、返還が、必要に、なる」ことです。受給権が、ない、のに、振り込まれた、年金は、本来、受け取れない、ものなので、後で、返還を、求められます。手続きを、放置して、受け取り続けると、返還の、額が、大きく、なったり、手続きが、複雑に、なったり、します。だから、速やかに、受給停止の、手続きを、する、ことが、大切なのです。一方で、年金には、遺族側に、プラスの、面も、あります。亡くなった、時点で、まだ、支給されて、いなかった、年金（未支給年金）が、ある、場合、一定の、遺族が、それを、請求できます。また、亡くなった方に、よって、生計を、維持されて、いた、遺族は、条件を、満たせば、遺族年金を、受け取れる、ことが、あります。このように、年金は、「止める、手続き（受給停止）」と、「遺族が、受け取れる、もの（未支給年金、遺族年金）」の、両面が、あります。これらを、家族が、スムーズに、手続きできる、よう、生前の、備えが、大切なのです。次に、生前整理で年金について、多くの方が確認したいことを見ていきましょう。

生前整理で年金について多くの人が確認したいこと

当社の実績で分かった「確認・把握しておきたいこと」

生前整理で年金について、多くの方はどんなことを確認・把握しておきたいのでしょうか。当社の相談・実績を紹介します。対象は120名、直近6ヶ月に寄せられた回答から上位項目を集計したものです。

結果を見ると、「死後にどんな手続きが必要か」「家族が手続きできるか・情報の場所」が上位を占めています。生前整理での年金の確認したいことは、死後の手続きと、家族が手続きできる備えが中心であることが分かります。また、未支給年金がもらえるか、遺族年金の有無・基礎年金番号の場所、という声もあります。これらは、死後に必要な手続きを知り、年金情報を把握・共有することで、備えられます。

家族が死後に困った・手間取ったこと

年金関連で、家族が、死後に、困ったり、手間取ったり、したのは、どんな、ことでしょうか。当社の、相談・実績から、見てみましょう。対象は100件、直近6ヶ月の相談から集計（複数回答）したものです。

結果を見ると、年金関連で家族が死後に困ったことは、年金証書・手帳等が見つからなかったが最も多く、次いで、受給停止の手続きが分からなかった、未支給年金の請求を知らなかった、遺族年金の手続きに手間取った、となっています（複数回答）。年金証書・手帳等が見つからなかったが最も多いのは、本人しか保管場所を知らず、家族が手続きに必要な書類を探すのに苦労するためです。また、受給停止の手続きが分からなかった、未支給年金の請求を知らなかった、という声も多く、年金の死後手続きが家族にとって分かりにくいことが分かります。これらは、生前に年金情報を把握・共有し、死後の手続きの存在を家族に伝えておくことで、防げます。次に、生前整理で確認すべき年金のポイントと死後の手続きを見ていきましょう。

生前整理で確認すべき年金のポイントと死後の手続き

確認ポイントと死後の手続きの整理表

生前整理で、確認すべき、年金の、ポイントと、死後に、必要な、手続きを、整理しました。

このように、まず、受給状況・年金の種類です。本人が、どんな、年金（老齢年金、障害年金など）を、受給して、いるかを、把握します。次に、基礎年金番号・書類です。基礎年金番号や、年金証書、年金手帳などの、書類の、保管場所を、把握し、家族に、共有します。これらは、死後の、手続きに、必要に、なります。そして、死後：受給停止です。本人が、亡くなったら、「年金受給権者死亡届」を、提出して、年金の、支給を、止めます。放置すると、受け取った、年金の、返還が、必要に、なります。最後に、死後：未支給年金・遺族年金です。亡くなった、時点で、まだ、受け取って、いない、未支給年金が、ある、場合、一定の、遺族が、請求できます。また、条件を、満たせば、遺族年金を、受け取れる、ことが、あります。これらの、確認ポイント（生前）と、死後の、手続きを、踏まえ、生前に、情報を、把握・共有して、おく、ことが、大切です。なお、これらの、手続きの、詳細や、要件は、年金事務所などに、確認する、必要が、あります。

死後に必要な年金手続き（受給停止・未支給年金・遺族年金）

本人が、亡くなった、後に、必要に、なる、年金の、手続きを、もう少し、詳しく、見て、おきましょう。家族が、これらを、知って、いると、いざという、とき、スムーズです。まず、「受給停止の、手続き（年金受給権者死亡届）」です。年金を、受給して、いた、方が、亡くなったら、その、ことを、届け出て、年金の、支給を、止める、必要が、あります。「年金受給権者死亡届」を、提出します。これを、しないと、亡くなった、後も、年金が、振り込まれ、後で、返還が、必要に、なります。速やかな、手続きが、大切です。なお、日本年金機構に、マイナンバーが、収録されて、いる、場合は、死亡届の、提出が、省略できる、ことも、ありますが、状況に、よる、ため、確認が、必要です。

次に、「未支給年金の、請求」です。年金は、亡くなった、月分まで、受け取る、権利が、ありますが、年金は、後払い（亡くなった、時点で、まだ、振り込まれて、いない、月分が、ある）の、ため、未支給の、年金が、生じる、ことが、あります。この、未支給年金は、亡くなった方と、生計を、同じく、して、いた、一定の、遺族（配偶者、子など、順位が、ある）が、請求して、受け取る、ことが、できます。請求しないと、受け取れない、ので、家族が、この、制度を、知って、おく、ことが、大切です。そして、「遺族年金の、確認」です。亡くなった方に、よって、生計を、維持されて、いた、遺族は、一定の、条件を、満たせば、遺族年金（遺族基礎年金、遺族厚生年金など）を、受け取れる、ことが、あります。これも、手続きが、必要で、条件や、金額は、状況に、よって、異なります。これらの、「受給停止」「未支給年金」「遺族年金」の、手続きは、それぞれ、要件や、必要書類が、あり、複雑です。家族が、すべてを、把握するのは、大変なので、生前に、本人が、年金情報を、整理・共有して、おく、ことが、家族を、助けます。なお、これらの、手続きの、詳細、要件、必要書類などは、年金事務所や、年金相談の、窓口、社会保険労務士などの、専門家に、確認してください。

生前に把握・共有しておくこと

年金番号・証書・相談先の把握と共有

死後の、年金手続きを、家族が、スムーズに、行える、よう、生前に、把握・共有して、おくべき、ことを、整理しましょう。まず、「基礎年金番号」です。基礎年金番号は、年金の、手続きに、必要な、重要な、番号です。年金手帳や、年金証書、ねんきん定期便などに、記載されて、います。この、番号が、分かる、ように、して、おきます。次に、「受給して、いる、年金の、種類・状況」です。どんな、年金を、受給して、いるか（老齢年金など）、おおよその、受給額などを、把握・共有して、おくと、家族が、状況を、理解しやすく、なります。そして、「年金証書・年金手帳などの、保管場所」です。これらの、書類は、死後の、手続きに、必要に、なる、ことが、あります。保管場所を、決め、家族に、伝えて、おきます。前述の、通り、「書類が、見つからない」ことが、家族の、困りごとの、上位なので、保管場所の、共有は、重要です。

さらに、「相談先」も、共有して、おくと、よいでしょう。年金の、手続きは、年金事務所や、年金相談の、窓口で、行います。「困ったら、年金事務所に、相談すれば、よい」と、家族が、分かる、ように、して、おくと、安心です。これらの、情報は、エンディングノートに、まとめて、おくのが、おすすめです。年金だけでなく、銀行口座、保険、クレジットカードなど、ほかの、情報と、あわせて、まとめて、おくと、家族が、もしもの、とき、必要な、情報を、一か所で、確認できます。ただし、注意点として、年金に関する、情報も、個人情報なので、エンディングノートや、リストの、保管には、気を、つけ、信頼できる、家族にのみ、ありかを、伝える、ように、しましょう。このように、基礎年金番号、受給状況、書類の、保管場所、相談先を、生前に、把握・共有して、おく、ことで、死後の、年金手続きが、スムーズに、なり、家族の、負担を、減らせます。

放置するとどうなるか

年金の、手続きを、しないで、放置すると、どうなるのかを、知って、おきましょう。これを、知る、ことで、手続きの、重要性が、分かります。まず、「亡くなった、後の、年金の、返還が、必要に、なる」ことです。受給停止の、手続きを、せず、亡くなった、後も、年金を、受け取り続けると、その、年金は、本来、受け取れない、ものなので、後で、返還を、求められます。長期間、放置するほど、返還の、額が、大きく、なり、家族の、負担に、なります。また、「不正受給」と、みなされる、恐れも、あります。意図的でなくても、手続きを、怠った、結果、受け取り続けると、問題に、なる、ことが、あります。だから、速やかに、受給停止の、手続きを、する、ことが、大切です。

次に、「未支給年金・遺族年金を、もらい損ねる」ことです。受給停止だけでなく、本来、遺族が、受け取れる、未支給年金や、遺族年金も、請求しないと、受け取れません。家族が、これらの、制度を、知らないと、もらい損ねて、しまう、ことが、あります。手続きには、期限が、ある、ものも、ある、ため、注意が、必要です。そして、「手続きが、複雑・大変に、なる」ことです。放置して、時間が、経つほど、手続きが、複雑に、なったり、必要な、書類を、探すのが、大変に、なったり、します。早めに、対処する、方が、楽です。このように、年金の、手続きを、放置すると、返還の、問題、もらい損ね、手続きの、煩雑化など、さまざまな、不利益が、あります。これらを、防ぐ、ために、本人が、亡くなったら、家族が、速やかに、手続きを、する、必要が、あり、その、ために、生前に、年金情報を、把握・共有して、おく、ことが、大切なのです。年金手続きの、放置は、家族に、負担を、かける、ため、生前の、備えで、防ぎましょう。

ここまで読んで「年金を含め、生前整理を進めたい」と感じた方も多いはずです。相談・見積もりは無料、相見積もりも問題ありませんし、即日の対応も状況に応じて相談できます。何から手をつければいいか分からない、物の整理もあわせて相談したいといった状況も含めて、まずは気軽に状況を伝えてみてください。

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生前整理を専門家・業者に相談する

年金の、手続きや、確認自体は、年金事務所などで、行いますが、生前整理は、年金だけでなく、銀行口座、保険、クレジットカード、不動産、物の、整理、エンディングノートづくりなど、多岐にわたります。これらを、一人で、進めるのが、大変な、場合は、生前整理を、サポートする、業者や、専門家に、相談するのも、よい、方法です。

専門家・業者に、相談する、メリットは、まず、「生前整理、全体を、サポートしてもらえる」ことです。物の、整理から、各種、契約・財産・年金などの、情報の、整理、エンディングノートづくりまで、生前整理の、進め方を、サポートして、もらえます。何から、手を、つければ、いいか、分からない、場合も、安心です。次に、「物の、整理を、手伝ってもらえる」ことです。生前整理では、不用品の、整理・処分も、大きな、part です。生前整理に、対応した、業者なら、物の、片付けや、処分を、手伝って、くれます。そして、「専門的な、ことは、専門家に、相談できる」ことです。年金の、具体的な、手続きや、受給・遺族年金の、ことは、年金事務所や、社会保険労務士、相続・税金は、弁護士・司法書士・税理士などの、専門家の、領域です。これらは、それぞれの、専門家や、窓口に、相談する、必要が、あります。年金の、手続きが、どう、なるか、断定できない、ため、年金事務所などに、確認するのが、確実です。生前整理の、業者から、必要に応じて、専門家を、紹介して、もらえる、ことも、あります。このように、生前整理を、専門家・業者に、相談する、ことで、年金を、含む、生前整理を、スムーズに、進められます。当社でも、生前整理に、伴う、物の、整理・片付けなどの、ご相談を、承って、います。費用は、整理する、物の、量や、作業範囲によって変わるため、見積もりで確認するのが確実です。生前整理で、何から、始めれば、よいか、迷ったら、まずは、お気軽に、ご相談ください。

まとめ｜年金情報を把握・共有し、死後の手続きに備える

年金は、受給している本人が亡くなると、受給権がなくなるため、死後に「受給停止（年金受給権者死亡届など）」の手続きが必要です。これを放置して年金を受け取り続けると、後で返還を求められるなどの問題になります。また、死亡時にまだ受け取っていない年金（未支給年金）を遺族が請求できたり、条件を満たせば遺族年金を受け取れたりする場合もあります。

これらの手続きを家族がスムーズに行えるよう、生前に、①受給している年金の種類、②基礎年金番号、③年金証書・年金手帳の保管場所、④相談先（年金事務所など）を、把握・共有しておくことが大切です。家族が年金の状況を知らないと、死後の手続きで苦労します。年金情報をエンディングノートなどにまとめ、家族に共有しておきましょう。なお、年金の具体的な手続きや要件は、年金事務所や社会保険労務士など専門家に確認してください。生前整理を進めたい方は、まずは状況を相談するところから始めてみてください。

【よくある質問】

• 年金は本人が亡くなったらどうなりますか？
  年金を受給していた本人が亡くなると、受給権がなくなります。そのため、「年金受給権者死亡届」などを提出して、年金の支給を止める手続きが必要です。これを放置して、亡くなった後も年金を受け取り続けると、本来受け取れないものなので、後で返還を求められます。速やかな手続きが大切です。一方、未支給年金や遺族年金を遺族が受け取れる場合もあります。
• 受給停止の手続きをしないとどうなりますか？
  亡くなった後に振り込まれた年金は、本来受け取れないものなので、後で返還を求められます。手続きを放置して受け取り続けると、返還の額が大きくなったり、手続きが複雑になったりします。意図的でなくても、問題になることがあります。だから、本人が亡くなったら、速やかに受給停止の手続きをすることが大切です。早めの対処が、家族の負担を減らします。
• 未支給年金とは何ですか？
  亡くなった時点で、まだ支給されていない年金のことです。年金は後払いのため、亡くなった月分までの年金で、まだ振り込まれていない分が生じることがあります。この未支給年金は、亡くなった方と生計を同じくしていた一定の遺族（配偶者・子など順位がある）が請求して受け取れます。請求しないと受け取れないので、家族がこの制度を知っておくことが大切です。
• 遺族年金は受け取れますか？
  亡くなった方によって生計を維持されていた遺族は、一定の条件を満たせば、遺族年金（遺族基礎年金・遺族厚生年金など）を受け取れることがあります。ただし、受け取れる条件や金額は、亡くなった方の年金加入状況や、遺族の状況によって異なります。手続きも必要です。詳しい条件や手続きは、年金事務所や年金相談の窓口、社会保険労務士などの専門家に確認してください。
• 生前に何を把握・共有しておけばよいですか？
  ①受給している年金の種類・状況、②基礎年金番号、③年金証書・年金手帳などの保管場所、④相談先（年金事務所など）を、把握し、家族に共有しておくとよいでしょう。これらは死後の手続きに必要です。特に、書類の保管場所が分からず家族が困るケースが多いので、保管場所の共有は重要です。エンディングノートに、ほかの情報とあわせてまとめておくと便利です。
• 基礎年金番号はどこで分かりますか？
  基礎年金番号は、年金手帳、年金証書、ねんきん定期便などに記載されています。年金の手続きに必要な重要な番号です。これらの書類を確認して、番号が分かるようにしておきましょう。書類が見つからない場合や番号が分からない場合は、年金事務所に問い合わせることもできます。生前に確認し、家族に分かるようにしておくと、死後の手続きがスムーズです。
• 年金の手続きはどこでできますか？
  年金の手続きは、年金事務所や、年金相談の窓口で行えます。受給停止、未支給年金の請求、遺族年金の手続きなど、それぞれ必要書類や要件があります。手続きが複雑な場合や不安な場合は、社会保険労務士などの専門家に相談する方法もあります。「困ったら年金事務所に相談すればよい」と家族が分かるよう、相談先を共有しておくと安心です。
• 家族が年金のことを知らないとどうなりますか？
  死後の手続きで苦労します。年金証書などの書類が見つからない、受給停止の手続きが分からない、未支給年金や遺族年金の請求を知らずもらい損ねる、といった困りごとが起きます。受給停止を放置すると返還問題にもなります。生前に年金情報を把握・共有し、死後に必要な手続きの存在を家族に伝えておくことで、これらを防げます。備えが家族を助けます。
• 年金の情報はどこにまとめておけばよいですか？
  エンディングノートにまとめておくのがおすすめです。基礎年金番号、受給している年金の種類、年金証書・手帳の保管場所、相談先などを記しておきます。銀行口座、保険、クレジットカードなど、ほかの情報とあわせてまとめておくと、家族がもしものとき、一か所で必要な情報を確認できます。ただし、個人情報なので、保管場所は信頼できる家族にのみ伝えましょう。
• 年金以外も生前整理したいのですが…
  生前整理は、年金のほか、銀行口座、保険、クレジットカード、不動産、デジタル遺品、物の整理、エンディングノートづくりなど、多岐にわたります。一人で進めるのが大変な場合は、生前整理をサポートする業者や専門家に相談するとよいでしょう。物の整理は業者に、年金は年金事務所・社労士に、相続・税金は弁護士・司法書士・税理士などの専門家に相談すると、スムーズに進められます。

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