生前整理で通帳を整理する際の注意点

生前整理で通帳を整理する際の注意点とは？まず知っておきたい結論

生前整理で、重要書類を整理する中でも、特に大切なのが、通帳・銀行口座の整理です。「使っていない口座が、いくつもある」「どの口座に、いくらあるか、把握できていない」「家族に、口座のことが、伝わっていない」と、不安に思う方は多いでしょう。使わない口座を整理し、口座情報を、家族に分かるようにしておくことが、生前整理では、とても大切です。

現場スタッフが伝えたい結論｜使わない口座を整理し、口座情報を家族に分かるように

現場を数多く見てきたスタッフとして、最初にお伝えしたい結論があります。それは、生前整理では、まず、持っている銀行口座を、すべて洗い出し、使わない口座は、まとめたり、解約したりして、数を絞るとよい。そして、残した口座の情報（銀行名・口座など）を、家族に分かるように、記録・共有しておくと、万一のとき、家族が困らない。ネット銀行など、通帳のない口座も、忘れずに。具体的な相続手続きは、金融機関や専門家に相談をということです。

通帳・口座の整理が、なぜ大切かというと、主に二つの理由があります。一つは、使わない口座が、放置されがちで、整理すると、管理が楽になるからです。長年の間に、昔作って、今は使っていない口座が、いくつも、たまっている、ということが、よくあります。これらを、まとめたり、解約したりして、数を絞ると、自分の財産の管理が、楽になり、把握も、しやすくなります。もう一つは、万一のとき、家族が、口座のことで、困らないようにするためです。もし、どこに口座があるか、家族に分からないと、相続の際に、家族は、口座を探し回り、大変な苦労をします。残した口座の情報を、家族に分かるようにしておけば、こうした負担を、防げます。使わない口座を整理し、残した口座の情報を、家族と共有する——これが、生前整理の、通帳整理の基本です。なお、具体的な相続手続きについては、金融機関や、専門家に相談しましょう。まずは、整理の進め方を知ることから始めましょう。

「通帳・口座をどう整理すればいいか分からない」「生前整理全体を相談したい」という方も、状況を整理して相談するだけで気持ちが軽くなります。相談や見積もりは無料で、相見積もりも歓迎、まずは今の状況を聞いてもらうだけでも構いません。出張料もかかりません。

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通帳・口座の整理が大切な理由

通帳・口座の整理が、生前整理で、特に大切なのには、理由があります。それは、銀行口座が、財産そのものであり、かつ、放置されやすく、家族に把握されにくい、という性質を持つからです。まず、銀行口座は、預貯金という、財産です。だから、その整理は、自分の財産を、把握し、管理することに、直結します。生前整理で、口座を整理すると、自分が、どこに、いくら持っているかが、明確になり、これからのお金の管理にも、役立ちます。

そして、銀行口座は、放置されやすい物です。引っ越しや、転職、付き合いなどで、その時々に、口座を作り、使わなくなっても、解約せずに、放置している、ということが、よくあります。その結果、使っていない口座が、いくつも、たまっていきます。これらは、管理が、煩雑になるだけでなく、長期間、取引のない口座は、休眠預金（一定期間、動きのない預金）に、なることも、あります。さらに、銀行口座は、家族に、把握されにくい物です。本人しか、どの銀行に、口座を持っているか、知らないことが、多く、もし、本人に、万一のことがあると、家族は、口座の存在すら、分からず、相続の手続きで、苦労します。特に、近年の、ネット銀行は、通帳がないため、より、把握されにくいです。こうした理由から、通帳・口座の整理と、情報の共有は、生前整理で、特に重要なのです。

生前整理の通帳整理で多くの人が困ること

当社アンケートで分かった「困った・迷ったこと」

生前整理の通帳整理で、多くの方はどんなことに困ったり、迷ったりしたのでしょうか。当社が相談者に行ったアンケート結果を紹介します。対象は120名、直近6ヶ月に寄せられた回答から上位項目を集計したものです。

結果を見ると、「使わない口座が複数あって把握できない」「家族に口座が伝わっていない」が上位を占めています。生前整理の通帳整理の困りごとは、口座の数の多さと、家族への共有が中心であることが分かります。また、解約すべきか迷う、ネット銀行など通帳のない口座、という声もあります。これらは、口座を洗い出して整理し、情報を家族に共有することで、解消できます。

困りごとの多くは「口座の数」と「家族への共有」

アンケート結果が示すように、生前整理の通帳整理の困りごとの多くは、「使わない口座が複数あって把握できない」という、口座の数の問題と、「家族に口座が伝わっていない」という、共有の問題です。使わない口座が、いくつもあって、自分でも、把握しきれず、また、その情報が、家族にも、伝わっていない、という状態が、多いのです。

これらの困りごとには、対処法があります。まず、「使わない口座が複数あって把握できない」については、持っている口座を、すべて洗い出し、使わない口座を、まとめたり、解約したりして、数を絞れば、把握しやすくなります。これは、後で、詳しく述べます。次に、「家族に口座が伝わっていない」については、残した口座の情報を、記録し、家族と共有しておけば、解決します。エンディングノートなどの活用が、有効です。「解約すべきか迷う」のも、整理の進め方が、分かれば、判断できます。「ネット銀行など通帳のない口座」も、忘れずに洗い出し、情報を残すことが、大切です。このように、通帳整理の困りごとは、口座を洗い出して整理し、情報を共有することで、解消できます。次に、整理の進め方を、見ていきましょう。

通帳・口座を整理する進め方

洗い出す・絞る（解約）・まとめる

通帳・口座の整理は、「洗い出す・絞る・まとめる」という、流れで進めると、うまくいきます。まず、「洗い出す」です。自分が、どこの銀行に、口座を持っているかを、すべて、洗い出します。家中の通帳を、집めるとともに、通帳のない、ネット銀行の口座なども、思い出して、リストアップします。キャッシュカードや、銀行からの郵便物なども、手がかりになります。この段階で、自分が持っている、口座の全体像を、把握します。意外と、忘れていた口座が、出てくることも、あります。

次に、「絞る（解約する）」です。洗い出した口座の中から、使っていない口座、今後も使わない口座を、解約して、数を絞ります。口座が多すぎると、管理が大変で、家族も、把握しにくいので、本当に必要な、いくつかの口座に、絞るのが、おすすめです。解約は、その銀行の窓口などで、手続きします（通帳・印鑑・本人確認書類などが必要なことが多いです）。残高がある口座は、残高を、移すか、引き出してから、解約します。そして、「まとめる」です。よく使う口座に、お金を、まとめると、管理が、楽になります。また、残した通帳は、まとめて保管します。こうして、口座の数を、絞り、お金を、まとめ、通帳を、まとめて保管すれば、自分の財産が、把握しやすくなり、管理も、楽になります。家族にとっても、口座が少なく、整理されているほうが、把握しやすく、万一のときの、手続きも、楽になります。なお、解約の手続きや、必要書類は、金融機関によって異なるので、各銀行に、確認しましょう。

当社アンケートで分かった「通帳整理でやったこと」

生前整理で、通帳整理として、実際に何をしたのでしょうか。当社のアンケート結果を紹介します。対象は120名、直近6ヶ月に寄せられた回答から集計（複数回答）したものです。

結果を見ると、生前整理の通帳整理では、口座情報を記録・家族と共有した方が、最も多いことが分かります（複数回答）。次いで、使わない口座を解約・まとめた、通帳・印鑑・カードの保管を見直した、となっています。多くの方が、口座情報の記録・共有や、使わない口座の整理を、行っていることが分かります。これは、通帳整理の、二つの柱——「口座を整理する（絞る）」ことと、「情報を家族に共有する」こと——が、実践されていることを、示しています。特に、情報の共有を、多くの方が、行っているのは、それが、万一のときに、家族を助ける、大切なことだと、認識されているからでしょう。次に、口座情報の共有について、詳しく見ていきましょう。

口座情報を家族に分かるようにしておく

口座情報の記録・共有

通帳整理で、特に大切なのが、口座情報を、家族に分かるように、記録・共有しておくことです。どんなに、口座を整理しても、その情報が、家族に伝わっていなければ、万一のとき、家族は、口座を、把握できません。残された家族が、「どこの銀行に、口座があるのか」が分からず、一つひとつ、銀行に、確認して回る、というのは、大変な負担です。だから、残した口座の情報を、記録し、家族が、分かるようにしておくことが、重要です。

記録しておきたい情報は、銀行名、支店名、口座の種類、口座番号、などです。これらを、リストにして、まとめておきます。前の記事でも触れた、エンディングノートに、書いておくのが、便利です。エンディングノートに、口座情報を、まとめておけば、万一のとき、家族が、それを見て、口座を、把握できます。ただし、注意点があります。暗証番号や、ネットバンキングのパスワードなど、機微な情報を、どこまで書くか、また、その情報を書いたノートの、保管の安全性には、十分、注意が必要です。暗証番号などは、書かない、あるいは、別の安全な方法で管理する、という考え方も、あります。口座の存在と、基本情報が、家族に分かれば、相続の手続きは、進められます。大切なのは、最低限、「どこに口座があるか」を、家族が分かるようにしておくことです。その上で、機微な情報の扱いは、安全に配慮して、判断しましょう。信頼できる家族に、エンディングノートの、保管場所を、伝えておくことも、忘れずに。

ネット銀行など通帳のない口座に注意

口座情報の共有で、特に注意したいのが、ネット銀行など、通帳のない口座です。近年、増えている、ネット銀行（インターネット専業の銀行）や、ネット証券などは、紙の通帳が、ありません。取引は、すべて、インターネット上で、行われます。これらは、便利な一方、生前整理・相続の観点では、注意が必要です。なぜなら、通帳という、目に見える、手がかりが、ないため、本人以外は、その口座の存在に、気づきにくいからです。

もし、ネット銀行の口座を、家族に伝えずに、万一のことがあると、家族は、その口座の存在を、知ることが、できず、財産が、宙に浮いてしまう、恐れがあります。だから、ネット銀行や、ネット証券などの、通帳のない口座は、特に意識して、その存在と、情報（銀行名、ログインに必要な情報の在りかなど）を、家族に分かるように、記録・共有しておくことが、大切です。ただし、ログインID・パスワードなどの、セキュリティ情報の扱いには、十分注意し、安全な方法で、管理・共有しましょう。すべてをノートに書くのが心配な場合は、「ネット銀行の口座がある」という事実と、その手がかりだけでも、残しておくと、家族が、たどり着きやすくなります。通帳のない口座こそ、忘れずに、整理・記録の対象に、含めることが、現代の生前整理では、重要です。デジタル関係の情報整理の、一環として、取り組みましょう。

ここまで読んで「通帳整理も含めて、生前整理全体を相談したい」と感じた方も多いはずです。相談・見積もりは無料、相見積もりも問題ありませんし、即日の対応も状況に応じて相談できます。生前整理を手伝ってほしい、何から始めればいいか相談したいといった希望も含めて、まずは気軽に状況を伝えてみてください。

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通帳・印鑑・カードの保管の注意点

通帳整理では、通帳・印鑑・キャッシュカードの、保管にも、注意が必要です。これらは、お金に直結する、大切な物なので、防犯と、分かりやすさの、両面から、保管を、考えましょう。まず、防犯の観点です。通帳と、印鑑（特に銀行印）を、同じ場所に、一緒に保管するのは、防犯上、避けたほうが、よいとされます。万一、盗難などにあった際、通帳と印鑑が、揃っていると、悪用される、リスクが高まるからです。通帳と、印鑑は、別々の場所に、保管するのが、安全です。キャッシュカードと、暗証番号の情報も、一緒にしない、暗証番号を、カードに書かない、などの基本的な注意も、大切です。

一方で、分かりやすさも、必要です。あまりに、あちこちに、バラバラに、隠してしまうと、自分でも、どこに、何があるか、分からなくなったり、万一のとき、家族が、見つけられなかったり、します。防犯に配慮しつつ、家族が、必要なときに、たどり着ける、バランスが、大切です。たとえば、保管場所を、信頼できる家族に、伝えておく、エンディングノートに、保管場所の、手がかりを、書いておく（ただし、安全に配慮）、といった工夫が、考えられます。また、生前整理で、家の中を片付ける際、通帳や、印鑑、カードなどの、貴重品が、思わぬところから、出てくることも、あります。片付けの際は、これらを、うっかり処分しないよう、注意し、見つけたら、きちんと、保管場所に、まとめましょう。通帳・印鑑・カードは、防犯と、分かりやすさのバランスを、取りながら、安全に、保管することが、大切です。なお、業者に、片付けを頼む場合も、貴重品の捜索・保管に、配慮してくれる業者を、選ぶと安心です。費用は、作業内容によって変わるため、現地見積もりで確認するのが確実です。明朗会計で、分割払いや後払いに対応している業者なら、安心して相談できます。当社でも、生前整理のお手伝いや、分割払い・後払いのご相談を受け付けています。

まとめ｜通帳は口座を整理し、情報を家族に残す

生前整理では、まず、持っている銀行口座を、すべて洗い出し、使わない口座は、まとめたり、解約したりして、数を絞るとよいでしょう。そして、残した口座の情報（銀行名・口座など）を、家族に分かるように、記録・共有しておくと、万一のとき、家族が困りません。ネット銀行など、通帳のない口座も、忘れずに整理・記録しましょう。

通帳・口座の整理は、「洗い出す・絞る（解約）・まとめる」の流れで進めます。口座情報は、エンディングノートなどに記録し、家族と共有します。ただし、暗証番号など機微な情報の扱いと、保管の安全性には、十分注意しましょう。通帳・印鑑・カードは、防犯と分かりやすさのバランスを取って保管します。具体的な相続手続きは、金融機関や専門家に相談しましょう。通帳の整理で迷っている方は、一人で抱え込まず、生前整理全体のことも含めて、まずは相談するところから始めてみてください。

【よくային質問】

• 生前整理で通帳・口座はどう整理すればよいですか？
  「洗い出す・絞る・まとめる」の流れで進めます。まず持っている口座をすべて洗い出し、使わない口座は解約して数を絞り、よく使う口座にお金をまとめます。そして、残した口座の情報を家族に分かるよう記録・共有します。ネット銀行など通帳のない口座も忘れずに整理しましょう。
• 使わない口座は解約したほうがよいですか？
  使っていない、今後も使わない口座は、解約して数を絞るのがおすすめです。口座が多すぎると、自分の管理が大変で、家族も把握しにくく、相続の手続きも煩雑になります。本当に必要ないくつかの口座に絞ると、管理も把握も楽になります。解約手続きや必要書類は金融機関によるので確認しましょう。
• 口座の情報は家族に伝えておくべきですか？
  伝えておくことが大切です。どこに口座があるか家族に分からないと、相続の際、家族が口座を探し回り苦労します。銀行名・支店名・口座の種類などを記録し、エンディングノートなどで家族に分かるようにしておきましょう。ただし、暗証番号など機微な情報の扱いと、保管の安全性には十分注意が必要です。
• ネット銀行の口座も整理が必要ですか？
  特に必要です。ネット銀行は紙の通帳がないため、本人以外は口座の存在に気づきにくく、伝えておかないと家族が把握できず、財産が宙に浮く恐れがあります。口座の存在と情報を、家族に分かるよう記録・共有しましょう。ただし、ログイン情報などセキュリティ情報の扱いには十分注意してください。
• 通帳と印鑑は一緒に保管してよいですか？
  防犯上、避けたほうがよいとされます。通帳と印鑑（特に銀行印）が揃っていると、盗難などの際に悪用されるリスクが高まります。別々の場所に保管するのが安全です。一方で、あまりにバラバラだと、自分や家族が分からなくなるので、保管場所を信頼できる家族に伝えるなど、分かりやすさとのバランスも大切です。
• 長く使っていない口座はどうなりますか？
  長期間、取引のない口座は、休眠預金（一定期間動きのない預金）になることがあります。また、放置された口座は、把握しにくく、相続の際に見落とされることもあります。使わない口座は、生前整理の機会に、解約するか、情報を記録しておきましょう。詳しくは各金融機関に確認してください。
• 口座の解約はどうすればよいですか？
  その銀行の窓口などで手続きします。通帳・印鑑・本人確認書類などが必要なことが多いです。残高がある口座は、残高を他の口座に移すか、引き出してから解約します。必要書類や手続きは金融機関によって異なるため、事前に各銀行に確認するとスムーズです。元気なうちに、本人が行うのが確実です。
• エンディングノートに暗証番号も書くべきですか？
  暗証番号などの機微な情報は、書くかどうか慎重に判断しましょう。ノートが他人の手に渡ると悪用される恐れがあります。口座の存在と基本情報（銀行名など）が分かれば、相続手続きは進められます。暗証番号などは書かない、別の安全な方法で管理する、という考え方もあります。安全性を最優先に判断してください。
• 片付け中に通帳や印鑑が出てきたら？
  生前整理で家を片付ける際、通帳・印鑑・カードなどの貴重品が、思わぬところから出てくることがあります。うっかり処分しないよう注意し、見つけたらきちんと保管場所にまとめましょう。業者に片付けを頼む場合も、貴重品の捜索・保管に配慮してくれる業者を選ぶと安心です。事前に気になる物を伝えておきましょう。
• 相続の手続きについても知りたいです。
  口座の相続手続き（名義変更や解約・払い戻し）は、金融機関ごとに必要書類や手順が定められています。具体的な手続きは、各金融機関や、弁護士・司法書士などの専門家に相談しましょう。生前に口座を整理し、情報を残しておくと、家族の手続きが、ぐっと楽になります。まずは整理と情報共有から始めましょう。

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